Economia e segurança marcam a história do MasterCred no Banco do Povo de BH
O Banco do Povo de Belo Horizonte iniciou sua trajetória em 1991, com a missão de conceder crédito ágil e adequado para impulsionar a criação, o crescimento e a consolidação de pequenos empreendimentos no estado de Minas Gerais.
Baseada na tecnologia do Microcrédito Produtivo Orientado, cuja essência é a realização de empréstimos de baixo valor para empreendedores formais e informais, a instituição conta com um portfólio que inclui linhas de financiamento individuais e solidárias (coletivas) e o desconto de cheques. Os financiamentos concedidos destinam-se à constituição de capital de giro, fixo ou misto.
Como um diferencial em relação às demais entidades do setor, o Banco do Povo de Belo Horizonte também oferece a seus clientes serviços gratuitos de capacitação e assistência técnica, que auxiliam na definição da melhor forma de investir os recursos tomados de empréstimo.
Além disso, durante o período de vigência do contrato, todos os clientes da entidade são acompanhados por seus respectivos agentes de crédito e, quando necessário, recebem consultoria pontual gratuita.
Expansão das atividades exige ferramentas confiáveis
Com o crescimento da instituição, tais atividades, inicialmente circunscritas à capital mineira, passaram a beneficiar muitas outras regiões do estado. Além de Belo Horizonte, hoje o banco popular atende aproximadamente 90 cidades, por intermédio de 18 filiais.
Se o gerenciamento das operações diárias de uma única agência já representava um desafio para o Banco do Povo, a expansão por todo o estado passou a requerer ferramentas de apoio totalmente adequadas à realidade microcreditícia.
Como o software utilizado pela entidade na época possuía lacunas que dificultavam processos-chave – o controle da carteira de clientes e de parcelas a receber, o monitoramento da inadimplência e o acompanhamento das estatísticas creditícias -, o banco popular decidiu unir-se à Gemini Sistemas para desenvolver o MasterCred, sistema voltado às necessidades específicas de instituições de microcrédito.
MasterCred muda a realidade do Banco do Povo
A iniciativa representou a solução dos problemas até então vivenciados. “Como o MasterCred dispunha de todas as ferramentas necessárias para a adequada realização de nossas operações e produzia informações fidedignas, nas quais podíamos ter plena confiança, conseguimos superar as dificuldades encontradas”, avalia o diretor executivo do Banco do Povo de Belo Horizonte, César Moreira Alves.
Dentre os resultados mensuráveis obtidos a partir do uso das novas ferramentas, César destaca o aumento da produtividade e a economia de tempo e custo registrada ao longo do processo de concessão de empréstimos. “O sistema agilizou todo o trabalho do agente de crédito e possibilitou, assim, o atendimento de um número maior de clientes. Ele também facilitou o procedimento de liberação de contratos, o que implicou diminuição do número de profissionais necessários à realização dessa atividade.”
Outras mudanças consideradas relevantes pelo diretor executivo são o aumento da velocidade de acesso às informações e a confiabilidade dos processos de controle de clientes. “A integração entre os diversos módulos do sistema possibilita a obtenção de informações completas, praticamente em tempo real. Informações que proporcionam uma garantia vital para a instituição: a segurança na gestão dos créditos concedidos.”, pondera César.
É com essa segurança que 34 profissionais, trabalhando em diferentes cidades, conseguem manter a consistência e a sincronia de uma carteira ativa de R$2,2 milhões.
